(di Nicola Zambello)
Potrebbe essere utile fare “un ripasso” delle norme antiriciclaggio, specialmente perchè ci arriva notizia che alcune banche hanno interpretato la norma in modo molto particolare: il cassiere richiede al cliente il motivo di ogni prelevamento in contanti, con una vera e propria indagine sul “cosa deve farne”…..Non ci sembra inutile ricordare che in banca e in posta si possono prelevare (ma anche versare) somme in contanti anche al di sopra di ogni tetto. Se poi la banca o la posta, con una propria valutazione interna, giudicherà anomali questi movimenti, in ragione delle caratteristiche del soggetto/cliente, farà le proprie segnalazioni riservate.
IL DIVIETO
Vietato il trasferimento di denaro contante o di titoli al portatore in euro o in valuta estera effettuato a qualsiasi titolo tra soggetti diversi quando il valore del trasferimento sia complessivamente pari o superiore a 999,99 euro. Per
soggetti diversi si intendono tutti i soggetti presenti sul territorio italiano
I PAGAMENTI FRAZIONATI
Il trasferimento è vietato anche quando è effettuato con più pagamenti singolarmente inferiori alla soglia ma artificiosamente frazionati
ASSEGNI
Gli assegni bancari e postali sopra la soglia dei 999,99 euro devono riportare la clausola di non trasferibilità. Il cliente può richiedere per iscritto il rilascio di moduli di assegni bancari o postali in forma libera, ricordandosi comunque dl apporre a mano la clausola di intrasferibilità quando l’importo del titolo sia di 1.000 euro o più
ESERCIZI COMMERCIALI
Negli esercizi commerciali l’utilizzo del contante per acquisti dl beni (ma anche in altre sedi, per l’acquisto di servizi, come ad esempio il pagamento di prestazioni mediche o libero professionali) non può superare 1999,99 euro
DEROGHE
I trasferimenti tra soggetti diversi possono essere, per qualsiasi importo, eseguiti tramite banche, Poste italiane, istituti di moneta elettronica, istituti di pagamento. Tutti i soggetti possono prelevare e versare contante sopra soglia, senza limiti, dai/sui propri conti aperti presso banche, Poste, Imel, istituti di pagamento
I MONEYTRANSFER
I money transfer devono rispettare, e far rispettare al propri clienti, la soglia del 999,99 euro per ogni invio; per i cambiavalute la soglia è elevata a 2.500 euro per i cittadini Ue o dello spazio economico europeo e a 15.000 euro (effettuando determinati adempimenti) per i cittadini extra Ue.